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サイドFIRE

【2000万でサイドFIRE(セミリタイア)】シミュレーションしてみた!具体的なやり方もご紹介

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  • 2000万でサイドFIREできるの?
  • 2000万でサイドFIREするやり方は?
  • そもそもサイドFIREって何?

そんな悩みをお持ちのあなたに当ブログは最適です!

投資収入で生活費を一部補填し、副業で稼ぐ「サイドFIRE」。サイドFIREをするのに資産2000万円でできるのか、実際にシミュレーションしてみました。
具体的な方法も合わせてご紹介!ぜひ参考にしてみてください。

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サイドFIREとは

サイドFIREとは、投資による収入とは別に、自分の好きなペースで得意分野や好きな副業で稼いで収入を得るという考え方です。

サイドFIRE

資産運用収入(不労所得) + 勤労収入(事業所得)

以下の記事で詳しく説明しているので、参考にしてみてください。

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資産2000万円でサイドFIREするやり方

資産2000万円でサイドFIREを実現するには、以下の方式が成り立つ必要があります。

サイドFIREを実現するための方式

生活支出 < 投資収入(不労所得)+ 副業での勤労収入

この方式を成り立たせるための具体的な方法を説明します。

①支出を把握する

まず、生活支出を把握しましょう。収入が生活支出を上回らなければ、毎月赤字になっていきます。

把握の仕方でおすすめなのが、固定費と変動費にわけて考えることです。

固定費
  • 住居費(家賃やローン)
  • ガス代
  • 電気代
  • 水道代
  • 保険料
  • スマホ代
  • ネット回線代
  • 車維持費
  • 貯蓄
変動費
  • 食費
  • 日用雑貨費
  • 交通費
  • 趣味・娯楽費
  • 美容・衣服代
  • 医療費
  • 交際費
  • その他

まずは上記の項目を利用して、先月の支出を書き出してみましょう。
また、家計簿アプリを利用して支出を把握するのもおすすめです。支出があるたびにアプリに入力する習慣をつけると、支出管理が簡単で楽になりますよ。
クレジットカードや電子マネーは連携できるので、入力する手間もかかりません。

おすすめの家計簿アプリ

夜空 里雨
夜空 里雨

夜空は、zaimで家計簿マネーフォワードで資産管理に利用しています。

②支出を抑える

生活支出を把握した上で次に実施するのは、できる限り支出を抑えることです。

支出を抑えることができると、収入で補填しないといけない部分を少しでも減らすことができ、以下の方式が成り立ちやすくなります。

サイドFIREを実現するための方式

生活支出 < 投資収入(不労所得)+ 副業での勤労収入

例えば、格安SIMにかえて携帯代を抑える、電気・ガス料金を見直して下げる、要らない保険は解約するなど、支出をできるだけ抑えましょう。

節約術について、以下の記事でまとめているので、参考にしてみてください。

③生活防衛資金(安全資産)を確保する

生活防衛資金(安全資産)とは、預金や国債など相場変動による元本割れのリスクがない資産のことです。サイドFIREする前に、生活防衛資金(安全資産)を確保しておきましょう。

なぜ、生活防衛資金(安全資産)を確保する必要があるのかというと、以下2点があげられます。

  • リスク回避
  • 精神的な安定剤

リスク回避とは、例えば全世界的に株の大暴落が起き、資産運用している株の価値が大幅下落してしまった場合、資産運用での投資収入が減ってしまいます。
そこで、元本割れのリスクのない生活防衛資金(安全資産)(銀行預金など)を持っていると、足りない分はそこから補填すればよいため、リスク回避になります。

また、体調を崩し、副業ができず治療費を払うことになった場合など、急を要する事態が発生したとき、生活防衛資金(安全資産)があるから大丈夫という、精神的な安定剤にもなります。

一般的に生活防衛資金(安全資産)は生活支出の6ヶ月~2年分を確保しておくとよいと言われています。

おすすめの銀行預金口座

現金は持っているだけでは価値が下がっていく可能性のあるものですが、生活防衛資金(安全資産)の預け先ができるだけ金利が高い銀行だと、賢い資産形成といえます。

そこで、銀行の金利ランキングを徹底的に調べてみたので、以下の記事をぜひ参考にしてみてください。

夜空 里雨
夜空 里雨

夜空は生活防衛資金(安全資産)を生活支出の2年分を確保しています。預金用の銀行は、あおぞら銀行とauじぶん銀行を利用中!

④「2000万円 – 生活防衛資金(安全資産)」を資産運用をする

次に総資産2000万円から生活防衛資金(安全資産)を引いた残額を資産運用しましょう。

資産運用とは株や投資信託、債券などの金融商品を利用して、手持ちの資産を効率的に増やしていくことです。
金融商品によって利回り(1年間の投資金額に対する収益の割合)が異なるため、金融商品の選び方には注意が必要です。

そこで初心者におすすめなのは、インデックスファンドへ投資をして4%ルールにしたがって資産を削り、投資収入を得ていくという方法です。

インデックスファンドの投資とは、プロの専門家が投資家から集めた莫大な資金で、特定のインデックスに連動するように投資家の代わりに運用する投資のことです。
プロの専門家が運用してくれ、しかも複数の株式に分散、リスク回避ができるので、比較的安全な投資手法と言えます。

おすすめ証券会社

夜空 里雨
夜空 里雨

夜空は毎月10万をインデックスファンドへ投資し、資産形成中です。

⑤資産運用して得られる収入を計算する

④でインデックスファンドへ投資した場合の得られる収入を計算し、生活支出のどれくらいを賄えるのか、確認しましょう。

得られる収入を計算するには、出口戦略の一つである4%ルールを利用します。

4%ルールとは、毎年資産の4%であれば、30年後以降も資産が残っている確率が90%以上のため、取り崩してもよいというもの

なぜ4%を毎年取り崩しても資産が30年以上残っているのかというと、資産運用による利回りで利益を得ているためです。
4%ルールは、TrinityStudyの論文で実証されている理論でもあり、実現性は高いでしょう。

インデックスファンドの平均利回り(年率)は、長期で3~10%程度と言われています。(ただし、投資商品によって利回りは異なるので注意が必要)
利回りが高ければ、4%ルールで取り崩しをしたとしても、資産を維持、もしくは増やすことも可能なのです。

高配当株の配当金収入がおすすめ

上述では、4%ルールのもと取り崩す方法をご紹介していますが、高配当株の分配金・配当金で収入を得る方法もおすすめです。

夜空 里雨
夜空 里雨

毎月積立投資をし、資産を2000万まで増やしたあと、果たして毎月取り崩すことができるのかと夜空はよく自問自答します……。

取り崩しではなく、高配当株の配当金での収入は、保有しているだけで得られるのでメンタル面でも良いですよね♪ただし、投資の考え方は毎月積み立てればよいインデックス投資とは異なるので注意が必要です。

以下の記事で、高配当株の選び方、ポートフォリオの作り方を徹底的に解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

夜空 里雨
夜空 里雨

他にも、不動産投資による賃貸収入で賄う方法もあります。

⑥副業で稼ぐ

⑤で資産の4%を取り崩すとしたとき、残りの生活費は副業で稼ぎましょう

資産運用から得られる収入がある分、フルタイムで働いて稼ぐ必要はありません。自分の好きなペース、好きな場所で自分の選んだ仕事をして、残りの生活費分を稼げばいいのです。

副業にはフロー型ストック型があります。もし、すぐに収入を得たいのであれば、フロー型。得るまでには時間がかかるが、働いていない間も収入を得たい人はストック型の副業がおすすめです。

それぞれのおすすめの副業をご紹介!一つ一つ簡単に説明していきます。

フロー型おすすめ副業

  1. 自分のスキルを売る
  2. せどり
  3. コンサルタント
自分のスキルを売る

ココナラなどの仕事依頼・受注サービスで自分のスキルを売ってみましょう
例えば、イラストの依頼を受ける、Webサイトを作成する、ライティングやプログラミング業務を請け負うなど。

色んな仕事の依頼があるので、まずココナラに登録してみて自分ができそうなもの、今までの仕事やスキルを活かせるものを探してみるというのも良いでしょう。

ココナラ(知名度急上昇中!スキルマーケット)
せどり

せどりとは、安く仕入れ、仕入れ値よりも高く売り、差額の利益分を収入とします。
転売というイメージもあると思いますが、あくまで正規に仕入れ、正規な場所で標準価格で売れば良いのです。
例えば、店舗をまわり安く売っているセール品を仕入れ、Amazonなどで仕入れ値より高い価格(標準価格)で売ります。
せどりは誰でも取り組め、再現性の高い副業といえます。

コンサルタント

コンサルタントとは、相談をうけたクライアントの課題を見つけ出し、自分がこれまで培ってきたスキルやノウハウからその解決策を提案することです。
一見、上級者向けの仕事のように感じますが、本業で培ってきた経験や専門的なスキルを生かし、初心者に方法や知識を教える、提供すると思うと自分のできそうな領域が見つかるかもしれません。

ストック型おすすめ副業

  1. ブログ・アフィリエイト
  2. YouTube
  3. コンテンツ販売
ブログ・アフィリエイト

ブログアフィリエイトとは、ブログサイトを立ち上げ、ブログ内で商品やサービスを紹介し、その仲介料として報酬をもらうビジネスです。
ブログ開設は一見難しそうではありますが、多くの人が初心者から実践して稼いでいる手法の一つと言えます。
自分の好きなジャンルや得意ジャンルと稼げるジャンルをかけ合わせることで、より多くの収入を得やすくなります。

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夜空 里雨
夜空 里雨

夜空はConoHa WINGを使っています!

YouTube

昨今人気のYoutuberです。YouTubeで動画を配信し、広告収入を得ます
動画の配信は、PC一台とスマホがあれば誰でもできます。最初は無料の動画編集ソフトを利用し、安定して収入を得られるようになれば、動画編集を外注してもよいでしょう。
最初はなかなか再生数が伸び悩み、収入を得られませんが、根気よく発信することで後々に収入に繋がります。

ここまでは資産3000万でサイドFIREする具体的な方法を説明しました。ここから実際にシミュレーションしてみましょう。

コンテンツ販売

コンテンツ販売とは、オリジナルイラストや写真、電子書籍などのデジタルコンテンツを販売することです。
受注して作成するのではなく、写真や素材投稿サイトに一度作成して投稿してしまえば、ダウンロードされた分だけ収入を得ることができますよ。

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独身でシミュレーション

独身の場合、生活支出を抑えられ、ある程度の変動費もコントロールできるため、サイドFIRE、FIREは実現しやすくなります。

単身世帯の平均支出は、総務省統計局公表の「家計調査 2021年」のデータによると

生活費の1ヶ月の平均額は、15万5046円(※家賃・住宅ローン費用など除く)。
なので、ここでは一旦一ヶ月の生活支出を15万としてみます。

上記のサイドFIREのやり方に沿って、みていきましょう。

①支出を把握する

1ヶ月15万

②支出を抑える

例えば、スマホの料金プランと電気・ガス料金プランの変更により、月1万の節約ができたとする

生活支出 15万 – 1万 = 14万

③生活防衛資金(安全資産)

単身なので6ヶ月の生活防衛資金(安全資産)の確保するとしたとき、

生活防衛資金(安全資産) 14万×6ヶ月= 84万

④資産運用

2000万円 – 84万 = 1916万 を資産運用

投資元本 1916万

⑤資産運用の収入を計算

2000万円 – 84万 = 1916万 を資産運用1916万を4%ルールに従って取り崩したとき
税引き前で年間76.64万、税引き後で年間61.312万

資産運用から毎月 約5.1万の収入が得られるとする

⑥副業で稼ぐ

生活支出 14万 – 投資収入 5.1万 = 8.9万

副業での勤労収入 毎月8.9万以上 稼げればよい

単身世帯だと、2000万でサイドFIREするのはリスクを見積もっても実現可能と言えるでしょう。
ただし、今後、結婚などで家族をつくりたい場合は、シミュレーションを作り直す必要がありそうです。

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4人家族でシミュレーション

次は4人家族の場合でシミュレーションしてみます。
家計調査(家計収支編)2021年のデータによると、4人世帯(勤労世帯)では

生活費の1ヶ月の平均額は、32万90円(※家賃・住宅ローン費用など除く)。
なので、ここでは一旦一ヶ月の生活支出を33万としてみます。

上記のサイドFIREのやり方に沿って、みていきましょう。

①支出を把握する

1ヶ月33万

②支出を抑える

例えば、スマホの料金プランと電気・ガス料金プランの変更、保険の見直しにより、月4万の節約ができたとする

生活支出 33万 – 4万 = 29万

③生活防衛資金(安全資産)

4人世帯なので2年分の生活防衛資金(安全資産)の確保するとしたとき、

生活防衛資金(安全資産) 29万×24ヶ月= 696万

④資産運用

2000万円 – 696万 = 1256万 を資産運用

投資元本 1304万

⑤資産運用の収入を計算

1304万を4%ルールに従って取り崩したとき
税引き前で年間52.16万、税引き後で年間41.728万

資産運用から毎月 約3.4万の収入が得られるとする

⑥副業で稼ぐ

生活支出 29万 – 投資収入 3.4万 = 25.6万

副業での勤労収入 毎月25.6万以上 稼げればよい

4人世帯の場合、どうしても生活支出が高いため、2000万だと副業で多く稼ぐ必要がありそうです。
月3.4万だと、生活支出を十分に補えているとは言えないレベルなので、サイドFIREは厳しいと言えるでしょう。

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無料で読める!サイドFIRE おすすめ本3選

最後にサイドFIREのおすすめの本をご紹介!
AmazonのKindle unlimitedに登録すると、30日無料で読めるので、ぜひ読んでみてくださいね♪(お試し期間の30日間に解約すれば無料です)
自分のサイドFIREへの道筋のヒントになること間違いなしです。

『FIRE』子どもを2人育てながら1億円貯めた夫婦の40代FIREまでの道のり

4人世帯の場合のFIRE・サイドFIREのオススメ書籍です!実際に子どもを育てながらFIREした方法がわかりやすく書かれていますよ。

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高い年収でなくても堅実に資産を作り、運用すればFIREの実現は可能ということを本書では書かれています。その具体的な方法も参考になります。

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私もここから入りました。とても分かりやすいので、ぜひ読んでみてください♪

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まとめ

今回は資産2000万でサイドFIREは実現可能なのか、具体的なステップの紹介とシミュレーションをしてみました。
やはり、単身だと実現の可能性が高く、4人世帯などの子持ち世帯は難しいという結果になりました。
どちらにしても、投資の勉強をし、資産運用を実践すること、副業での収入を得るためになんでも挑戦してみるということが重要なポイントです。
ぜひ参考にしてみてくださいね。

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